Recuperación de préstamos a pymes; seis retos a los que se enfrentan los bancos

El mundo es muy diferente a cómo era hace unos años. Una pandemia global y un entorno político inestable han alterado la economía europea y el panorama de pagos, afectando a empresas de todos los tamaños. Las pymes son particularmente vulnerables a los cambios en la oferta y la demanda, ya que dependen de una liquidez sana para cumplir sus propias obligaciones de deuda.

Las entidades crediticias de toda Europa deben garantizar una recuperación efectiva y sensible de los fondos prestados a las pequeñas y medianas empresas (pymes). Debido a la pandemia, gran parte de estos créditos están respaldados por una garantía estatal, lo que significa que hay dinero público en juego.

¿Cuáles son los retos clave a los que se enfrentan los bancos?

Recursos

Muchos bancos no estaban preparados para volúmenes altos de cobro. En el pasado reciente, los impagos de pymes eran bajos y, en consecuencia, muchos prestamistas no tienen la capacidad de tratar con los volúmenes crecientes de préstamos de dudoso cobro. Ampliar esto a toda velocidad es difícil, requiere personal especialista e inversión adicional.

Tecnología

Los sistemas heredados pueden dificultar a los bancos la recuperación efectiva de deuda; hace falta una gran inversión para alcanzar el estándar de máxima categoría actual. En el caso de volúmenes grandes, la ventaja que ofrece la tecnología puntera y los cobros digitales es un factor significativo para la eficiencia, el recorrido del cliente y la rentabilidad.

Distracciones

El tiempo de gestión y los recursos de TI y organizativos deberían centrarse en ampliar la cartera comercial y retener a los clientes existentes. Para prosperar, los bancos necesitan concentrar sus planes de innovación de producto, digitalización y rentabilidad en su negocio principal, en vez de distraerse con cobros y recuperaciones.

Volúmenes

Dependiendo de la velocidad de la recuperación económica y de las vueltas y giros de la crisis sanitaria global, los niveles de préstamos de dudoso cobro pueden variar de forma radical. De cualquier manera, el volumen de préstamos a pymes es tal que incluso una tasa reducida de impago puede implicar un reto significativo de recuperación.

Balance

A menos que se aborden correctamente, estos retos impactan en el balance de un banco a corto y medio plazo. Invertir en talento experto, datos, sistemas y analítica también requeriría una reestructuración cuando se atraviese el pico. La experiencia histórica sugiere al menos una mejora del 10 % en los cobros cuando se externalizan a un proveedor de servicios especialista, la clave que con el tiempo marca la diferencia en los ingresos.

Experiencia del cliente

Los bancos necesitan profesionales altamente cualificados y procesos para tratar con empresas que se enfrentan a todo tipo de circunstancias, desde las que están en apuros, a clientes en proceso de recuperación, u otros que intentan evitar el pago. Contar con un abanico de opciones digitales y un enfoque centrado en el cliente es esencial desde un punto de vista ético y reputacional.

«Lo más importante para los bancos y sus socios es diseñar soluciones a medida para circunstancias concretas; esta es la mejor manera de asegurar una tasa más alta de recuperación y ofrecer una experiencia al cliente positiva.»

¿Qué puedes hacer para mitigar el riesgo?

Si no se atajan, todos estos retos afectarán de manera adversa a tu rentabilidad. Es importante que los bancos cuenten con socios cualificados que les puedan ayudar a diseñar soluciones a medida que se adapten a sus carteras individuales. Como empresa líder de gestión de créditos en Europa, Intrum es una de las principales entidades administradoras de préstamos a pymes. Estamos preparados para asistir a los bancos en la búsqueda de soluciones para sus préstamos impagados, desde el pago de intereses, hasta la venta y la separación de carteras. Para hablar con nosotros sobre sus necesidades, contáctenos a través del formulario que aparece a continuación.